Assurance Santé : Comment Faire Face à une Hospitalisation ?

L’hospitalisation est un moment délicat, que ce soit pour un particulier ou pour une entreprise gérant le bien-être de ses employés. Une prise en charge hospitalière engendre souvent des coûts importants, et même avec une assurance santé, certains frais peuvent rester à la charge du patient. Dans cet article, nous allons examiner comment une assurance santé peut vous aider à faire face à une hospitalisation et quels sont les points à surveiller pour éviter de mauvaises surprises.

Les Différents Types de Frais Liés à l’Hospitalisation

Lors d’une hospitalisation, plusieurs types de frais peuvent être engagés, et tous ne sont pas forcément pris en charge par votre assurance santé. Voici les principaux éléments à prendre en compte :

1. Frais de séjour : Cela inclut les frais liés à l’hébergement et à l’utilisation des services hospitaliers, comme les soins infirmiers, les médicaments administrés sur place, et l’accès aux équipements médicaux. Ces frais peuvent être pris en charge en partie par la Sécurité sociale et votre assurance santé.
2. Frais de soins médicaux : Les honoraires des médecins, chirurgiens, anesthésistes et autres spécialistes sont également facturés. En fonction de leur secteur de conventionnement (secteur 1 ou secteur 2), ces professionnels peuvent appliquer des dépassements d’honoraires, qui peuvent ne pas être totalement couverts par l’Assurance maladie ni par votre complémentaire santé.
3. Frais annexes : Il s’agit des services non médicaux comme le confort de la chambre (chambre individuelle), les repas pour les accompagnants, etc. Ces services sont souvent très peu, voire pas du tout, remboursés par l’assurance santé de base.

Comment Fonctionne la Prise en Charge de l’Hospitalisation ?

Lors d’une hospitalisation, l’Assurance maladie prend généralement en charge une partie des frais, mais cela ne couvre pas la totalité. Voici un schéma de répartition classique :

• Sécurité sociale : Elle rembourse une partie des frais d’hospitalisation à hauteur de 80 % pour un séjour supérieur à 30 jours ou en cas de chirurgie importante, et 100 % dans certains cas spécifiques (hospitalisation liée à une maternité, maladie longue durée, accident du travail, etc.).
• Ticket modérateur : C’est la part des frais restant à votre charge après le remboursement de la Sécurité sociale. Il peut être pris en charge partiellement ou totalement par votre complémentaire santé selon le niveau de couverture souscrit.
• Dépassements d’honoraires : Comme mentionné précédemment, les médecins du secteur 2 peuvent appliquer des dépassements d’honoraires qui ne sont pas intégralement remboursés par la Sécurité sociale. Il est essentiel de vérifier si votre mutuelle prend en charge ces frais.

Rôle de l’Assurance Santé Complémentaire en Cas d’Hospitalisation

Une bonne assurance santé est essentielle pour couvrir les frais non pris en charge par la Sécurité sociale, notamment le ticket modérateur et les dépassements d’honoraires. Les contrats de mutuelle ou d’assurance santé proposent différents niveaux de couverture. Voici ce à quoi vous devez être attentif lors du choix de votre complémentaire santé pour faire face à une hospitalisation :

1. Prise en charge du ticket modérateur : C’est la base de toute mutuelle santé. Assurez-vous que votre contrat couvre bien la totalité du ticket modérateur pour les soins hospitaliers.
2. Dépassements d’honoraires : Certains contrats couvrent partiellement ou totalement ces dépassements, mais cela peut augmenter significativement le coût de la mutuelle. Il est donc important de comparer les offres et d’évaluer si cela vaut le coût en fonction des médecins que vous consultez habituellement.
3. Frais de confort et extras hospitaliers : La chambre individuelle, par exemple, n’est pas toujours prise en charge. Si vous souhaitez bénéficier de ce confort, vérifiez que votre complémentaire santé propose cette option.
4. Remboursement du forfait hospitalier : Le forfait hospitalier correspond aux frais liés à l’hébergement à l’hôpital (20 euros par jour en 2024). Certaines assurances santé le prennent en charge, d’autres non. C’est un point à vérifier avant la souscription.

Ce Que Vous Devez Faire Avant une Hospitalisation

Pour ne pas avoir de mauvaises surprises en cas d’hospitalisation, il est conseillé de suivre ces quelques étapes :

1. Vérifier la couverture de votre assurance santé : Consultez votre contrat d’assurance santé et assurez-vous que vous comprenez bien ce qui est couvert. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter votre conseiller en assurance pour obtenir des clarifications.
2. Demandez un devis à l’hôpital : Si possible, obtenez un devis détaillé des frais liés à votre hospitalisation. Cela vous permettra de savoir à l’avance si des dépassements d’honoraires sont prévus et de vous préparer en conséquence.
3. Informer votre mutuelle : Certaines mutuelles demandent à être informées en amont d’une hospitalisation pour faciliter la prise en charge. Renseignez-vous sur les démarches à suivre auprès de votre assureur.

Conclusion

L’hospitalisation peut représenter un coût important, même avec une assurance santé. Il est donc crucial d’anticiper ces dépenses et de bien choisir sa complémentaire santé pour éviter d’avoir à payer des frais trop élevés. En comprenant le fonctionnement de l’Assurance maladie et en optant pour une couverture adaptée, vous pourrez aborder sereinement toute éventuelle hospitalisation.

Sources :

• Site officiel de l’Assurance Maladie 
• Fédération Française de l’Assurance 
• Portail de la santé publique en France